Бесконтактная оплата картой Сбербанка

Плюсы и минусы отсутствия контакта

У всех технических новинок всегда есть плюсы и минусы. Эта методика не исключение.

Преимуществами такого способа оплаты являются:

• Максимальная скорость операции оплаты;
• Никто кроме вас не трогает вашу карту;
• Не нужно вводить ПИН-код при мелких суммах;
• Можно отдать кому-то карту без ПИН-кода, например ребенку. Не боясь что он снимет деньги или потратит много;
• Карты меньше изнашиваются, так как не вставляются в терминал;
• Очень удобно расплачиваться на заправках, в кафе, в транспорте;
• Всегда можно использовать, как обычную, в банкоматах и терминалах;
• Принимаются по всему миру.

Недостатки способа:

• Пока принимают не в 100% магазинах и компаниях, из-за дороговизны установки устройства;
• Несмотря на заверения от банков, вызывает недоверие защита карт, ведь снятие денег ничем не защищено.

Мошенники не дремлют, особенно в области экономических и хакерских преступлений. Ходят слухи, что снять деньги с такой карты проще простого, достаточно просто незаметно подойти к человеку с такой картой со считывающим устройством в кармане. Сделать это, например, в метро, не составит никакого друга. Такие случаи уже были, но всего несколько. К тому же, большие суммы, таким образом, не украдешь. Лимит в 1000 рублей работает надежно.

Где получить такую карту?

Новую технологию сегодня встраивают в обычные банковские карты, так что заполучить карту с функцией бесконтактной оплаты совсем не сложно, да и жертвовать какими-то условиями обслуживания карты тоже не придется. Выбор у вас есть, вы можете выбрать любую кредитную или дебетовую карту и узнать, есть ли у нее PayWave и PayPass. Правда, банков, выпускающих такие карты пока не 100% в России, но список уже довольно внушительный.

Это кредитные карты банков: Тинкофф, Touch банк, Ренесанс Кредит, Совкомбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Русский стандарт, Кредит Европа банк, МТС банк, банк Авангард, Открытие, ЯР-банк, Хоум Кредит энд Финанс Банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, МДМ банк, Уралсиб, Сургутнефтегазбанк, Юни-кредит банк, Юникредит банк, Qiwi, Сбербанк, Газпромбанк, Банк Восточный экспресс, Бинбанк, Росгосстарх банк, АК Барс Банк, Связь-Банк, Петрокоммерц, Московский Индустриальный банк, Ситибанк и ТКС.

Дебетовые карты с новой технологией, можно получить практически во всех вышеуказанных банках.

Финансовые аналитики и эксперты уверены, что у технологии большое будущее, и скоро всем будут оплачивать покупки именно таким образом.

Несколько советов владельцам

1. Кладите карту в надежное место, где она не может погнуться. Не гните карту сами и не применяйте ни по назначению. Чип с антенной внутри очень хрупкий и может быстро перестать работать;
2. Не мочите карту, чип внутри очень чувствителен к воде;
3. Кладите карту поглубже в сумки и кошельки, не носите в карманах. Не давайте мошенникам со считывающими устройствами ни шанса;
4. Если вы не можете найти карту, моментально заблокируйте ее по звонку в банк или через интернет-банк. Именно карты бесконтактной оплаты нуждаются в максимально быстрой блокировке. Несмотря на отсутствие ПИН-кода, нашедший карту может успеть расплатиться ей несколько раз в разных магазинах.

Дебетовые карты

Классические карты

Стоимость обслуживания классических карт MasterCard PayPass и Visa payWave составляет 750 рублей за первый год, за второй и третий плата меньше – 450 рублей. За эти деньги клиент получает платежную карту со сроком действия 3 года.

Кроме легких расчетов всего одним касанием, ее пользователю за каждую покупку, оплаченную картой, начисляется 0,5% бонусов от Сбербанка и до 50% бонусов от партнеров. Накопленные бонусы можно потратить на товары или услуги в партнерах банка (1 бонус = 1 рубль).

Кроме этого, держатель карты получает доступ к сервису бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Карты Visa «Аэрофлот»

Эти карты бывают трех видов:

• classic;
• gold;
• signature.

Разница между ними заключается в количестве милей, которые насчитываются держателю за расчеты карточкой, плате за обслуживание, а также количестве дополнительных опций и возможностей.

Так бесконтактная карта Сбербанка Classic обойдется клиенту в 900 рублей/35 долларов/35 евро в первый год.  Следующие годы обслуживания — 600 рублей. Держателю сразу же начисляется 500 приветствующих миль и в дальнейшем за каждые потраченные 60 рублей/1 доллар/1 евро добавляется по 1 миле.

Карта высшего класса Gold стоит дороже — 3 500 рублей/120 долларов/120 евро в год. Но здесь клиенту сразу же начисляется 1 000 миль, а за тот же размер потраченных денег добавляется уже по 1,5 мили.

Цена на годовой абонемент на карточку Visa Signature Аэрофлот составляет 12 000 рублей/250 долларов/250 евро. За эти деньги клиент получает не только больше миль (по 2 мили за тот же объем расчетов), но и доступ к премиальному обслуживанию Сбербанк Премьер, а также другим приятным бонусам.

Мили, накопленные держателями карточек Visa Аэрофлот можно обменять на билеты компаний Аэрофлот или SkyTeam, а также оплачивать за них товары и услуги в партнерах программы.

Премиальные карты

Карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер являются картами элитного класса. Стоимость их годового абонемента составляет 4 900 рублей. Ее пользователь получает 10% бонусов за расчеты в Яндекс.Такси или Gett, а также при оплате на автозаправках, 5% за оплату услуг в ресторанах и кафе и 1,5% за покупки в торговых сетях.

Ну и не стоит забывать об индивидуальном обслуживании и премиальном сервисе.

Молодежная карта

Молодежная карта Сбербанка рассчитана на целевую аудиторию возрастом от 14 до 25 лет включительно. Учитывая небольшой доход этой категории клиентов, стоимость обслуживания карты составляет всего 12,5 рублей в месяц.

Однако за столь небольшие расходы ее пользователи получают возможность накапливать бонусы по программе Спасибо, которые можно обменивать в торговых сетях партнерах программы. В зависимости от торговой точки размер начисленных бонусов составляет до 10% от цены товара или услуги.

Обратите внимание, что при снятии денег с банкоматов или в кассах других банков с пользователя дебетовой карточки любого вида удерживается комиссия в размере 1%, но не менее 100 руб., за выдачу в кассе другого банка — 1%, но не менее 150 руб. Также платно пополнение карты через АТМ и кассы других банков — 1,25% от суммы,  минимальная комиссия -30 руб., максимальная — 1 000 руб. Безналичные же расчеты бесплатны

Также платно пополнение карты через АТМ и кассы других банков — 1,25% от суммы,  минимальная комиссия -30 руб., максимальная — 1 000 руб. Безналичные же расчеты бесплатны.

PayPass, payWave, Apple Pay всё о бесконтактной оплате

Подведем итоги: в декабре 2016 году в банковском секторе произошла настоящая технологическая революция, которая коснулось каждого, у кого есть айфон. Теперь покупать стало еще проще: нужно буквально ткнуть пальцем – и вуаля.

Бесконтактные платежи: PayPass и payWave

Оцените, в каком быстром мире мы живем. Еще шесть лет назад расплатиться в кофейне картой можно было или введением пин-кода через pos-терминал, если у нее чип, или карту прокатывали по магнитной полосе, с подписью владельца карты на чеке.

«Кому нужны эти карты, если даже колбасу в магазине можно купить одним прикосновением телефона! И не только колбасу!» – кипятился один. Второй считал, что пластиковые карты – как вечные ценности – переживут еще сто разных инноваций, включая даже такие волнующие, как платежный чип под кожу (по слухам, собираются тестировать на добровольцах).

Для тех, кто в этом году был занят другими интересными делами и уделял мало внимания банковским технологиям, краткий синопсис случившегося.

Во-первых, две платежные системы – Visa и MasterСard – объявили, что у торговых точек есть время до начала 2019 года для обновления платежных терминалов «в обязательно принудительном порядке» на новые, где работает технология бесконтактных платежей payWave (Visa) и PayPass (MasterСard).

Совет!

Это когда вы просто прикладываете карту к терминалу, а не засовываете ее внутрь. Сейчас эта опция доступна на многих терминалах, но далеко не на всех; все банковские карты сегодня уже выпускаются с учетом этой технологии.

Кстати, это настоящее спасение, если вы забыли пин-код – при бесконтактном платеже ничего вводить не надо.

Apple Pay: заплати своим айфоном

Во-вторых, с октября в России действует платежный сервис Apple Pay, позволяющий оплачивать покупки всем владельцам «яблочных» гаджетов. Среди них: модели iPhone 6, iPhone 6 Plus, iPhone SE и более поздние модели, Apple Watch (сопряженные с iPhone 5 или более поздними моделями), iPad (iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 и более поздние) и Mac (начиная с моделей 2012 года выпуска).

Сервис бесплатный, технология простая. Нужно привязать к программе свою банковскую карту – ввести ее данные и CVV код; сервис работает с картами, имеющими пометку бесконтактных платежей Visa и Mastercard.

С помощью Apple Pay можно оплачивать покупки на любую сумму. И для покупки чашки кофе за 300 рублей, и для покупки пальто за 20 тысяч рублей клиент прикладывает палец к Touch ID, а затем подносит смартфон к терминалу. Также с Apple Pay можно оплачивать покупки онлайн в приложениях и в браузере Safari через компьютеры Mac.

Для этого на странице оплаты должен быть логотип Apple Pay. При оплате нужно будет подтвердить покупку с помощью iPhone (приложив палец к Touch ID) или Apple Watch (дважды нажав на боковую кнопку на часах). Mac и iPhone/Apple Watch при этом должны быть привязаны к одному идентификатору Apple ID.

Что касается безопасности платежей, в подавляющем большинстве случаев оплата через Apple Pay подтверждается отпечатком пальца независимо от суммы покупки, поэтому никто другой не может расплатиться с помощью вашего смартфона, даже если им удалось этим смартфоном завладеть.

Предупреждение!

В редких случаях при оплате с помощью Apple Pay нужно вводить пин-код (когда это настройка самого терминала).

По такому же принципу устроен платежный сервис заклятого «яблочного» конкурента Samsung Pay. Это для тех, у кого Samsung Galaxy

Одно важное отличие: чтобы пользоваться Samsung Pay, телефон должен быть куплен в стране, где программа уже работает

Пока что широта покрытия у обоих приложений не такая широкая – в России эти приложения работают в основном с платежной системой Mastercard, хотя есть и те, кто работает сразу с двумя платежными системами.

Пока что у обоих мобильных платежных сервисов одинаковое количество банков-партнеров – по 11 банков, включая «Сбербанк», «Райффайзенбанк» (работает и с Visa), «Русский стандарт», «Тинькофф» (работает и с Visa), ВТБ 24 (тоже +Visa).

Планируется, что вскоре поддерживать такие смарт-транзакции будут все основные розничные банки.

Пожалуй, одно из явно недооцененных преимуществ новых платежных платформ – это их сотрудничество с виртуальной платежной системой «Яндекс.Деньги». Лайфхак очень простой: привязываете к своему счету на «Яндексе» виртуальную же карту «Яндекса» (она бесплатная), авторизуете ее через приложение Apple Pay и тратите деньги как с обычной карты.

Кстати, до 31 января у «Яндекса» действует кэшбэк 250 рублей за транзакции выше 500 рублей. А что такого – это же виртуальные деньги. Легко списали – легко начислили.

Как получить карту с PayPass

Для приобретения «пластика» бесконтактной оплаты стоит обратиться в финансовое учреждение, выдающее такой инструмент. Процедура оформления в каждом банке устанавливается индивидуально, а тарифы на пользование указаны в тарифном плане. Существуют карты моментальной выдачи и именной «пластик».

Процедура оформления следующая:

• выбор банка и подача заявления лично или в онлайн-режиме;
• подписание договора обслуживания счета;
• получение моментально либо через 2-3 недели.

Выпуск карты может производиться бесплатно, если это классический «пластик». Если карта уровня «Золотая» (или Gold), то за выпуск придется заплатить 1 000 и более рублей. Кроме того, существует необходимость оплачивать ежегодное обслуживание. Оно платное для любого «пластика».

Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться

Бесконтактная банковская карта — это всем знакомая пластиковая карта, в которую встроена RFID — метка. Простыми словами карта содержит специальный чип с антенной, который и передает информацию по радиоканалу в терминал. Сейчас практически в каждой точке оплаты установлены новые модели терминалов, способных улавливать такой маяк.

Сам процесс оплаты — это сложная программа, однако для пользователя все выглядит намного проще.

Все что требуется, это приложить пластик к экрану считывающего устройства. В этот момент информация о платеже распознается терминалом и происходит оплата. Процесс занимает доли секунд, при этом нет необходимости вводить ПИН — код, или ставить подпись на чеке. Единственное неудобство — это то, что сумма транзакций всегда ограничена и составляет 1 000 рублей (в данный момент есть новости, что размер операций, без ввода ПИН кода, может быть увеличен до 3 000 рублей). Если пользователь совершает покупку на сумму больше установленного порогового значения, то ПИН — код вводить все таки придется.

Практически все российские банки предлагают своим клиентам оформить карту бесконтактной оплаты системы VISA — технологии payWave, или Master Card — с технологией PayPass. Вне зависимости от выбранной платежной системы, бесконтактные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как классическими, так и кобрединговыми, как стандартными, так и премиальными. Что касается стоимости и условий обслуживания, то такие правила устанавливает непосредственно то учреждение, которое и выпускает карту.

Как пользоваться бесконтактной картой

Использовать бесконтактную пластиковую карту просто. Однако скорость оплаты, зачастую может сыграть и злую шутку. Например, пользователи просто напросто не замечают сколько же денег с них списал продавец

Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию достаточно соблюдать и обращать внимание на несколько правил:

1. На терминале способным принимать бесконтактную оплату должна быть надпись Visa Pay Wave или MC Pay Pass и их логатип;
2. После того, как продавец вводит сумму оплаты, она автоматически отображается на экране. Перед тем, как приложить карту необходимо еще раз удостоверится в правильности введенных данных. Поскольку с карты спишется именно эта сумма денег;
3. После того как сумма сверена, необходимо поднести карту к экрану терминала на расстояние не менее 4 см. Если сумма платежа более 1 000 рублей, то следует ввести ПИН — код. Однако многие банки могут и самостоятельно устанавливать лимиты. Например, Тинькофф банк устанавливает такие ограничения, действующие в течение одного рабочего дня;
4. После удачно совершенного платежа терминал подает характерный звуковой сигнал. Не стоит бояться что оплата может пройти дважды, поскольку для этого продавцу необходимо снова вручную ввести сумму списания.
5. Обязательно нужно подключить услугу СМС оповещения. Так пользователь сможет своевременно реагировать на операции, совершаемые по карте;
6. Не следует держать карту рядом с телефоном, поскольку так он выступает в роли передатчика информации;
7. Можно самостоятельно установить лимит;
8. Многие пользователи рекомендуют держать карту в специальных чехлах, или фольге, поскольку такой материал не пропускает радиоволны, а значит мошенническое списание денег не возможно;
9. Стараться находится от людей на расстоянии не менее 15 см. Так радиосигнал будет недоступен.

Маркетологи отмечают, что бесконтактные карты оплаты значительно разгрузили кассы. Даже несмотря на большие очереди, на обслуживание одного покупателя приходится несколько минут. И это не удивительно, ведь при использовании такой карты не нужно доставать кошелек, считать наличность, сдавать сдачу. На первый взгляд все выглядит просто идеально, но так ли это на самом деле? И существует ли «обратная сторона медали»?

Можно ли купить отдельный nfc модуль для телефона

Покупка отдельного модуля бесконтактной связи для телефона возможна в виде нескольких решений. Вместе с мобильным устройством можно использовать специальную сим-карту или антенну. Сим-карта работает так же, как и ее аналоги. Она выпускается мобильными операторами и устанавливается в смартфон в специальный разъем. Сим-карта открывает все возможности бесконтактных транзакций с помощью мобильного телефона на уровне Apple Pay или Samsung Pay.

NFC-антенна — радиоустройство, которое выполняет функции модуля NFC, но устанавливать его на свой смартфон пользователю придется самостоятельно. Антенна приклеивается к сим-карте и устанавливается под крышкой телефона. На модели с несъемной крышкой модули установить сложнее, но теоретически возможно.

Как воруют деньги с бесконтактной карты оплаты Visa PayWave и MasterCard PayPass под прицелом мошенников

Кража денег с карт всегда было распространенным видом мошенничества. Но с появлением карт бесконтактной оплаты преступникам стало еще проще украсть средства других людей. Если владелец бесконтактных карт Visa PayWave или MasterCard PayPass, то вы попадаете в зону риска, когда у вас могут очень быстро и незаметно для вас снять со счета ваши деньги.

Бесконтактные карты: удобство платежей и повышенные риски

Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал.

Предупреждение!

Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.

Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.

Как происходит кража

Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.

На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте. Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д.

Но на количество операций ограничения не накладываются, поэтому мошенник может провести их несколько, пока не воспользуется всеми доступными средствами на карте жертвы.

Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.

Немного статистики

Согласно заявлениям компании Zecurion, занимающейся информационной безопасностью, за 2015 год с бесконтактных карт граждан России было украдено более 2 млн рублей.

Внимание!

По мере роста количества пользователей таких карт, кражи денег будут, соответственно, расти.

Специалисты Zecurion прогнозируют, что за 2016 год будет украдено не менее 2,5 млн рублей, к 2017 году эта цифра может достигнуть 5 млн рублей.

Как защититься

Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно.

Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:

• Максимальная сумма, которая может быть списана с карты без необходимости ввести пин-код – 1000 рублей. Однако есть возможность написать заявление в банк, чтобы ее уменьшить. Это позволит лишиться меньшей суммы денег в случае, если вор все-таки смог украсть данные вашей карты.
• Рекомендуется обязательно подключить SMS-информирование о любых операциях, которые произведены с карты. Это позволит вовремя обнаружить кражу и заблокировать карту. Несмотря на то, что установлен лимит в 1000 рублей на проведение операции с бесконтактной карты, мошенник может совершить несколько оплат. Подключив SMS-информирование , вы сможете узнать о краже средств уже после первой операции и не позволить списать все деньги с карты.
• Быть осторожным и внимательным в транспорте.

Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.

Как защитить деньги на бесконтактной карте

Услуга бесконтактной оплаты минимизирует контакт денежных средств либо карты с продавцами и прочими людьми, благодаря чему денежные средства с карты NFC невозможно украсть стандартными способами. Некоторые специалисты в области финансов и компьютерных технологий сегодня смело называют карточки для безналичного расчета самым безопасным способом хранения денежных средств и оплаты услуг.

Карта NFC защищена на нескольких уровнях. Для безопасности финансов используются:

1. Микрочип, который, как говорят, невозможно воссоздать вне производственных условий.
2. Смена номера транзакции при каждой оплате, что не дает возможности программистам-мошенникам настроиться на нужную волну для осуществления кражи.
3. Лимит на снятие средств в 1000 рублей. Если же вы желаете приобрести более дорогой товар, нужно будет по старинке, контактным способом ввести защитных код и оставить свою подпись на чеке.
4. Защитный чехол, который обезопасит вашу карту от случайных незапланированных произведений платежей. Если сравнивать все перечисленные методы защиты и учитывать даже те факторы, о которых мы будем еще говорить, то чехол – самый идеальный вариант, позволяющий свести риск потери денег к нулю (при условии, что рядом не окажется человека готового его снять). Специальные чехлы, которые выдаются в банках вместе с картой, закрывают собой микрочип для произведения оплат. Вот и весь секрет успеха.

Также среди методов защиты называют тот фактор, что оплатить услугу с помощью бесконтактной карты можно только на очень близком расстоянии, но я не стала вносить этот аргумент в общий список защитных средств в силу его сомнительности. Существуют сведения о том, что гении технологий уже разработали сканер, который считывает средства с бесконтактных карт на расстоянии 80 сантиметров, то есть обычной социальной зоны. Стоит только человеку забыть один раз положить свою карту в защитный чехол и он уже рискует потерять до 999 рублей (т.к. лимит большей суммы не пропустит) честно заработанных денег во время обычной прогулки либо поездки в метро. Чтобы избежать таких эксцессов, сотрудники банков рекомендуют подключать услугу мобильного банкинга, чтобы быть предупрежденным о всякой операции начисления и снятия денег со счета. Но вот только как поможет смс с уведомлением о снятии денег в переполненном вагоне метро?

Также интересным является способ кражи через мобильное приложение. В качестве вируса на телефон может быть загружена программа, позволяющая соединить ваш смартфон с устройством злоумышленника, и как только карта окажется с непосредственной близости от телефона, мошеннику останется лишь поднести свое устройство к терминалу для оплаты. Представители банков утверждают, что такие операции очень легко отслеживаются, а потому глупо со стороны вора будет идти на такой риск.

Удачным ли окажется применение бесконтактных банковских карт на практике покажет только время. Но уже сегодня можно сказать, что технологии развиваются довольно быстро. Так, к примеру, пользователи айподов и смартфонов уже могут расплачиваться с помощью телефона и систем Apple Pay и Samsung Pay. Также представители некоторых банков говорят о возможности выпуска специальных украшений и наручных часов, которыми можно будет осуществлять платежные операции. А бесконтактные карты – это уже почти вчерашний день…

Как оплачивать покупки с помощью Visa Paywave

Как и знаменитая Pay Pass, основной целью Paywave является упрощение процесса оплаты услуг. Карты, оснащенные технологией PayWave, подразумевают наличие специального чипа NFC и специальной антенны. За счет них происходит моментальное списание денежных средств без прямого контакта с терминалом. Устройство на небольшом расстоянии дает понять, какую сумму нужно оплатить и отправляет соответствующий запрос на ее удержание.

Стоит отметить, что благодаря использованию данного терминала, можно исключить вероятность повторного списания, поскольку после совершения операции, контакт между картой и терминалом прерывается.

В случае если у человека есть несколько карт с данной функцией, то, скорее всего оплаты просто не произойдет, а деньги останутся в целости и сохранности.

Говоря о том, каким образом использовать карту, ничего трудного здесь нет. В некоторых случаях ее даже можно не доставать из кошелька. Существует и другие особенности использования Visa Pay Wave:

1. На сегодняшний день существует лимит в 1000 рублей. Если сумма оплаты превышает, то может потребоваться ввод пин кода или подписи на чеке.

2. Оплата с помощью Pay Wave совместима с терминалами Pay Pass. Однако здесь необходимо учитывать сертификацию банка -эквайера.

3. Использовать данную услугу рекомендуется в таких местах, как кинотеатрах, ресторанах быстрого питания, в аэропортах и вокзалах.

Использовать карточку с бесконтактной оплатой очень удобно деловым людям, у которых каждая минута оказывается на счету. В последнее время, подобной технологией стали обладать даже современные смартфоны, что играет немалую роль в создании комфортных условий оплаты.

История развития

Первые шаги в развитии бесконтактной технологии начались еще в 2003 году, когда MasterCard протестировала ее использование в США. К 2005 году это новшество начало приобретать популярность.

В 2008 году в России стали распространяться бесконтактные карты и торговые компании, которые принимали такой вид оплаты товара. На тот момент было создано уже 50-миллионное устройство и 77 % пользователей перешли на бесконтактный способ платежей.

В 2010 году PayPass появились и в таких странах, как Словакия и Болгария.

За 2011 и 2012 года количество пользователей технологии PayPass увеличилось до 50% во всем мире.

В России стало возможным купить билет «Аэроэкспресс» в одно касание и совершить покупки в Гастрономе № 1 и бутиках ГУМа.

После, был запущен совместный проект двух крупнейших компаний MasterCard и МТС. К концу 2012 года по бесконтактной карточке можно было проводить оплату на автозаправочной станции, кафе и в кинотеатре.

В 2013 году огромный вклад в развитие бесконтактной технологии внесла летняя Универсиада в Казани. В связи с этим масштабным мероприятием была разработана мультисервисная карта от платежной системы MasterCard. Помимо основных функций, данная карточка имела и другие возможности и могла быть использована в качестве:

• Пропуска на спортивные объекты.
• Проезда в городском транспорте.
• Удостоверения болельщика.
• Абонемента на спортивные игры.
• Получение скидок на покупки спортивных товаров.

2014 год принес новые форм-факторы, теперь вместо карточки пользователь может обзавестись брелоком или браслетом на руку.В Татарстане стартовал проект «Школьная карта», который позволит школьникам оплачивать питание с помощью бесконтактных карт и браслетов, а родителям и учителям – контролировать посещаемость учеников.

В 2015 году бесконтактными устройствами были оснащены автобусы, трамваи и турникеты в метрополитенах города Москва и Санкт-Петербург.

К 2020 году планируется переход к полному бесконтактному способу оплаты во всех странах Европы.

Как мы видим, за последние годы развитие технологии PayPass набирает обороты за счет своей простоты и интеграции со многими устройствами.

Бесконтактная банковская карта принцип работы и безопасность платежей

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Как работает бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.

Безопасность использования карт с этой технологией

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде.

Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV. Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип.

Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей. С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах.

Совет!

Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

Возможности бесконтактных карт

На первый взгляд такие карточки можно было бы легко спутать с обычными, если бы не специальный знак на лицевой стороне карты. CVV код, номер и конечно же конфиденциальная информация потребителя — обычные для банковских карт параметры.

Сбербанк России предоставляет своим клиентам следующие возможности:

• Использование в качестве максимально комфортного приспособления для сбережения денежного баланса.
• Оплата услуг и товаров, как во всемирной паутине, так и в реальном мире.
• Возможность совершения всевозможных транзакций во всем мире.
• Съем наличных средств и пополнение счета карты.
• Управление балансом с помощью мобильного банка или онлайн-сервиса.
• Денежные переводы.

Как это работает

Осуществление оплаты по радиоканалу обеспечивается с помощью радиоантенны, встроенной в чип, размещенный в карте. Теперь больше не нужно каждый раз вводить PIN-код для идентификации владельца. Обеспечивается возможность выполнения операции через радиосигнал, терминал POS.

Весь мир активно использует оплату таким способом уже несколько лет, результат более чем утешительный. Технологии дошли уже до того, что в Европе для оплаты можно использовать кольцо, браслет, часы или расплачиваться телефоном. Для этого подходят гаджеты как на базе Андроид, так и на iOS. Достаточно лишь включить смартфон и запустить нужное приложение.

Способы использования бесконтактной банковской карты от Сбербанка

Сейчас POS-терминалы можно найти во многих гипермаркетах, торговых комплексах и местах общественного питания в больших городах по всей территории Российской Федерации. Совершить платеж можно в местах, где размещены такие логотипы:

• MasterCard.
• Pay Pass .
• Visa Pay Wave.

Порядок действий прост и понятен, что и делает оплату более удобной в реальном времени.

Алгоритм следующий:

1. Узнать сумму предстоящего платежа.
2. Поместить пластик на экран считывающего аппарата.
3. Ввести PIN-код при сумме чека, превышающего 1000 рублей (изменить лимит нельзя).
4. Сообщение об успешно проведенной транзакции появится на экране терминала после звукового сигнала.

В случае отсутствия специального терминала предназначенного для бесконтактной оплаты карточка может быть использована как обычный пластик.

Как ее получить

Своим клиентам банк может предложить два разных способа бесконтактной оплаты — с помощью Pay Wave и Pay Pass. Они отличаются тем, что Pay Wave применяется для операций в платежной системе Visa, а Pay Pass для MasterCard.

Условия для получения карточки:

• Выбор нужного типа пластика.
• Обязательное посещение банка с паспортом или свидетельством о рождении, а также со справками о доходах и, конечно же, о трудовом стаже.
• Оформление карты длится не более десяти дней.

Условия для оформления:

• Возраст клиента:
• 7 лет — получение дополнительного пластика.
• 14 лет — оформление основной карты.
• «Молодежная карта» — ее выдают с 14 до 20 лет (каждый молодой человек может выбрать свой оригинальный дизайн).
• Обязательная регистрация в Российской Федерации (постоянная или же временная).

Преимущества и недостатки

Бесконтактная оплата картой Сбербанка имеет такие преимущества:

• Безопасность.
• Комфорт и простота в использовании (подключить и настроить просто, а пользоваться удобно).
• Скорость (процесс транзакции длится не более пары секунд).
• Не нужен PIN-код (при сумме до 1000 рублей).
• Продолжительный эксплуатационный период  (из-за невозможности повреждений или размагничивания).
• Возможность быстрого восстановления карты и счета (если она потерялась или перестала работать).

Например: критическая нехватка POS -терминалов, необходимых для успешного функционирования данной технологии по всей территории России. Также пользователи не довольны лимитом в 1 тыс. руб. (который нельзя отключить) при покупке, так как чек за один поход в супермаркет среднестатистического  жителя мегаполиса в основном превышает 1000 рублей. И как последствие некоторых проблем с распространением, технология еще не работает так активно как за рубежом. Но прогресс не стоит на месте, и в недалеком будущем технология будет развиваться и распространяться по всей России.