Оплата телефона через Мобильный банк

Инструкция как подключить Сбербанк к Apple Pay

Все чаще поисковые системы обрабатывают запросы «эпл пей» или «апл пей». Неудивительно, интерес к этой теме у владельцев продукции Apple растет с каждым днем. Сегодня поподробнее поговорим о том, как включить сервис Apple Pay от Сбербанка.

Что такое Apple Pay от Сбербанка? Apple Pay – удобный и совершенно безопасный сервис от компании Apple, который работает (в нашем случае – со Сбербанком) за счет бесконтактной передачи информации и данных. При работе с Apple Pay достаточно смартфона, устройства, которым большинство людей пользуются практически постоянно.

У известного банка есть специальное приложение, с помощью которого можно пользоваться сервисом бесконтактных платежей. Как отмечают многие пользователи, использовать систему совместно с приложением очень удобно. К тому же сервис Apple Pay от Сбербанка предоставляется без комиссий и лимита по оплате. Так как установить Эпл Пей в Сбербанк?

Как и с какими устройствами работает сервис Apple Pay от Сбербанка

Apple Pay работает на основе:

• Технологии передачи данных на близком , до 20 сантиметров, расстоянии
• Области выделенной памяти, где и хранятся данные о ваших банковских карточках
• Компонента, который отвечает за идентификацию и хранит отпечаток вашего пальца для Touch ID
• Сервера, управляющего состоянием пластиковых карт в приложении Wallet

Устройства Apple, которые поддерживают Apple Pay:

1. Смартфоны iPhone последнего поколения (шестые, седьмые)
2. iPhone 5, 5C и iPhone 5S в тандеме с Apple Watch
3. Непосредственно часы Apple Watch
4. iPad mini 3, mini 4, Pro, Air
5. компьютеры Mac от 2012 года выпуска через браузер Safari

Карты Сбербанка, которые можно загрузить в Apple Pay, могут быть как Master Card, так и Visa. Представители банка обещают в самое ближайшее время начать работу с платежными системами Мир. Также пользователи часто спрашивают про работу сервиса с картами Maestro, но, к сожалению, они не поддерживаются.

Загрузить карту Сбербанка в Apple Pay можно не только с помощью стандартного способа через приложение Wallet, но и через «Сбербанк Онлайн». Как это сделать, читайте ниже. Если на вашем Apple-устройстве загружена карта Сбербанка, то при оплате покупки на сумму более 1000 рублей вас могут попросить ввести пин-код.

О приложении «Сбербанк Онлайн»

Речь пойдет о том, как установить приложение «Сбербанк Онлайн» для работы с Apple Pay плюс небольшая инструкция, как загрузить через него вашу карту. Чтобы начать работу с приложением «Сбербанк Онлайн», а за тем и с Apple Pay, необходимо найти его в App Store, скачать и затем установить его на свое устройство.

Обзор популярных приложений платежи посредством NFC

В современной практике можно выделить ряд специальных приложений, обеспечивающих привязку банковской пластиковой карточки к мобильному устройству её держателя:

1. Приложение Samsung Pay. Как правило, устанавливается на мобильных устройствах Samsung. Примечательно, что пользователи этого приложения могут совершать платежи не только через опцию NFC, которая обеспечивает работу исключительно с терминалами, акцептующими бесконтактную оплату, но и посредством технологии MST, которая позволяет расплачиваться картами, имеющими магнитную полоску, посредством генерирования «аналогичного» сигнала.
2. Apple Pay. Программа изначально встроена в состав приложения Wallet. Она позволяет всем, кто пользуется гаджетами Apple, использовать эти мобильные устройства для расчетов посредством терминалов бесконтактной оплаты, а также для онлайн-платежей при покупках в определенном перечне магазинов, занимающихся интернет-торговлей.
3. Приложение Яндекс.Деньги. Инсталляция данной программы производится непосредственно на гаджет плательщика. Далее, следует посетить меню устройства, выбрать опцию «Бесконтактные платежи». Для пользователя станет активной виртуальная карточка Mastercard. На телефон будет доставлено сообщение, содержащее ПИН-код, который следует вводить при совершении платежа за покупку стоимостью, превышающей 1000 рублей, а также для снятия наличных средств через банкоматы.
4. Приложение Кошелек.Банковские карты. Его установка осуществляется через Google Play непосредственно на смартфон. Поддерживается гаджетами Android.
5. Visa QIWI Wallet. Прежде всего, это приложение следует скачать прямо на телефон. После этого произвести его привязку к мобильному устройству посредством введения уникального кода (получен через SMS). Затем владельцу следует придумать собственный пароль для защиты платежной системы.

Чтобы оплатить покупку, обладателю гаджета понадобится всего лишь разблокировать его экран. Если стоимость покупки превышает 1000 рублей, плательщик должен будет расписаться на чеке (квитанции) или, если это необходимо, ввести код.

Передача по воздуху

По данным сервиса «Яндекс.Деньги», жители Новосибирска — самые
активные пользователи бесконтактных платежей в Сибирском федеральном округе.

Новосибирцы оплачивают бесконтактно в 2,2 раза больше
покупок, чем омичи, и в 2,3 раза больше красноярцев. Средний платёж жителей
Новосибирска также самый большой в Сибири — 444 рубля. В Омске в среднем за раз
пользователи платят бесконтактно 338 рублей, а в Красноярске — 400 рублей. Для
сравнения, в целом по России средний чек за покупку, оплаченную этим способом,
составляет 708 рублей.

Чаще всего пользователи расплачиваются таким образом в
салонах сотовой связи, магазинах продуктов и ресторанах быстрого питания, в метрополитене. Из магазинов и точек общепита наиболее часто рассчитываются бесконтактно в магазине «Магнит», кафе McDonald’s,
магазинах «О`Кей», «Леруа Мерлен» и IКЕА.

Бесконтактную оплату можно совершать благодаря NFC — беспроводной
коротко-дистанционной технологии, которая работает на расстоянии не более 10
сантиметров.

«На верхнем уровне это выглядит так: при прохождении
процедуры идентификации создается специальный платежный токен (цифровой код), половина которого хранится на смартфоне, а половина у провайдера
в облаке. В момент оплаты происходит «сборка» в транзакционном
центре платежного токена из двух половин. Конкретная реализация защиты, шифрования и
протоколов обмена информацией провайдерами не раскрываются», — рассказал директор
по информационным технологиям SPSR Express Сергей Климаш.

Первыми в России с функцией бесконтактной оплаты обзавелись карты
Mastercard PayPass и Visa payWave. Чтобы их получить, нужно обратиться в банки-партнеры,
а расплачиваться ими можно в терминалах, поддерживающих данную технологию. Подобные
разместили в 2016 году в новосибирском метрополитене — на всех станциях.

Затем мобильные операторы в России совместно с платежными
системами стали запускать карты, поддерживающие бесконтактную оплату.

«Билайн» в прошлом году запустил платежное решение на
базе бесконтактной технологии NFC HCE. Она позволяет оплачивать покупки при
помощи смартфона под управлением ОС Android, независимо от того, какой тип
SIM-карты в нем установлен. Для начала использования услуги, необходимо
оформить платежную карту «Билайн» в офисе оператора, установить приложение
«Карта Билайн» из Google Play и активировать функцию бесконтактной оплаты.

«Для
проведения транзакций требуется смартфон с NFC-модулем, работающий под
управлением операционной системы Android версии не ниже 4.4», — уточнил руководитель новосибирского кластера ПАО «ВымпелКом» Вячеслав Касымов.

По его словам, количество устройств с поддержкой NFC в
базе «Билайн» в России выросло по итогам третьего квартала текущего года в 1,4 раза по
сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Сейчас их несколько миллионов.

Как рассказал пресс-секретарь сибирского филиала ОАО
«МегаФон» Михаил Ивонин, в 2016 году число смартфонов в сети «МегаФон»
превысило число обыкновенных телефонов. А смартфон — это многофункциональный инструмент, с помощью которого можно
вызвать такси (Gett, Uber), оплатить доставку продуктов и еды на дом,
купить платные программы в магазинах Google Play и Apple AppStore. 

Но для всего этого нужна банковская карта. 

«На сегодня среди владельцев смартфонов есть такие
пользователи, которые все еще побаиваются привязывать свои карты к различным
программам, а есть такие абоненты, кто хотел бы использовать смартфон и интернет на все 100%, но по каким-то причинам еще не пользуется банковскими
картами и не готов платить за ежегодное обслуживание в обычных банках. Именно
для таких абонентов мы и запустили продукт «Банковская карта МегаФон»», — сказал Ивонин.

Но, по его словам, и для тех, и других проблема в данном случае решена. Первые могут не бояться, что кто-то получит данные об их зарплатной карточке, а вторые смогут начать пользоваться
картой абсолютно бесплатно. Для владельцев тарифных планов «Все включено» карта
«МегаФон», которая поддерживает бесконтактные платежи PayPass, выдается бесплатно и не имеет платы за обслуживание на протяжении
всего срока действия.

«Пополнив свой номер мобильного телефона, абонент
автоматически пополняет и баланс своей банковской карты. После этого с помощью
карты (или смартфона) можно легко оплачивать продукты в магазине, расплачиваться в кафе и
ресторанах, и даже оплачивать проезд в Новосибирском метрополитене (карты «МегаФон»  На
денежный остаток по карте, превышающий 500 рублей, начисляется 8% годовых.
Кроме того, предусмотрен кэш-бэк до 10%, если владелец карты расплачивается в
кафе, ресторанах и магазинах партнеров «МегаФона»», — добавил Ивонин.

Платежи посредством Pay Pass инновация от Сбербанка

Дистанционные платежи посредством банковских карточек с PayPass («пай пасс») пользуются сейчас огромной популярностью, так как это очень удобно, безопасно и выгодно.

По факту совершения держателем карты безналичного платежа соответствующая информация передается банку-эмитенту посредством выделенного радиоканала. Произведенная пользователем транзакция моментально отображается через онлайн-банкинг в его персональном кабинете. Такой алгоритм априори не допускает возникновения каких-либо сбоев или ошибок при удаленной оплате услуг и товаров клиентом, у которого имеется NFC карта Сбербанка.

Сбербанк внедрил технологию NFC для бесконтактной оплаты с телефона

Технология NFC: особенности применения для оплаты телефоном

Применение такой технологии становится возможным благодаря существенному расширению функционала современных сотовых телефонов – смартфонов. Ни для кого уже не является секретом, что специальные приложения для мобильных устройств позволяют их обладателям свободно совершать безналичную оплату покупок без непосредственного использования банковского пластика или наличных средств. Дело в том, что встроенный в пластиковую карточку микрочип, о котором говорилось выше, аналогичен чипу, интегрированному в мобильный телефон.

Все данные, необходимые для использования платежной карты по назначению, финансовые учреждения обычно записывают на содержащийся в ней микрочип. Информация подобным образом может быть введена и в чип смартфона. Это сделает его таким же полноценным платежным инструментом, как и банковская карточка, предназначенная для бесконтактного совершения финансовых операций.

Использование мобильного телефона в качестве платежного средства обеспечивается технологией NFC, принцип действия которой во многом схож с Bluetooth и Wi-Fi. Система NFC («технология ближних коммуникаций») позволяет осуществлять бесконтактный обмен данными между смартфоном и платежным терминалом.

При совершении бесконтактных платежей посредством NFC-технологии пользователю не нужно всякий раз проходить процедуру авторизации в системе. Иначе говоря, отсутствует необходимость в том, чтобы при каждой такой транзакции вводить пару «пароль-логин». Плательщику достаточно будет лишь приблизить свое мобильное устройство к сканеру терминала, чтобы успешно произвести бесконтактную оплату посредством сотового телефона.

Как уже упоминалось ранее, возможность пользоваться платежной функцией смартфона непосредственным образом связана с присутствием в мобильном устройстве NFC-чипа. В зависимости от модификации телефона могут встречаться следующие варианты размещения такого чипа:

• материнская плата;
• сим-карта;
• карта памяти.

Наличие в современных телефонах опции HCE (эмулятор карты) позволяет их обладателям хранить все сведения об используемых банковских карточках непосредственно в приложении, предназначенном для управления бесконтактными платежами. Предварительно установленная версия соответствующего программного обеспечения имеется сегодня практически на всех смартфонах, обладающих функцией NFC. Это дает возможность свободно использовать их как платежные инструменты в тех торговых точках и сервисных пунктах, где присутствуют терминалы для дистанционных платежей.

Бесконтактная оплата возможна благодаря чипу встроенному в телефон

Как это сделано, как это работает, как это устроено

Наверное многие из вас помнят старый анекдот про новых русских, которые хвастались в бане друг перед другом тем, что у одного из них был встроенный пейджер, у другого телефон, и у третьего факс. Несмотря на анекдотичность ситуации, технический прогресс идет к тому, чтобы гаджеты были как можно ближе и удобнее для человека.

И если нам еще не скоро вошьют под кожу чип для приема звонков и факсов, то смартфоны с огромным количеством функций уже хорошо справляются с тем, что раньше занимало у нас больше времени и места.

Предупреждение!

Так незаметно из простой звонилки телефон стал смартфоном, куда встроили фото/видео камеры, интернет, навигаторы и кучу различных приложений с помощью которых можно как убить бездарно время, так и завоевать мир. Но функция, о которой я сейчас расскажу появилась в смартфонах совсем недавно, я даже не подозревал, что такое возможно.

Так, вот, с недавних пор смартфонами можно пользоваться вместо пластиковых карточек. Это стало возможным с возникновением функции «near field communication», сокращенно NFC, которая появилась на свет аж 11 лет назад.

Это технология знакома тем, кто живет в Москве и пользуется метро — чтобы пройти через турникет надо просто приложить карточку к терминалу, который считывает одну поездку.

Точно также и работает эта технология в пластиковых карточках MasterCard PayPass и Visa Paywave со специальным чипом, которая позволяет совершать покупки просто прикладывая ее к платежному терминалу, не вставляя ее вовнутрь и не проводя магнитной полосой.

Как это работает в телефонах? Все просто — в модели некоторых смартфонов встроен тот самый чип, позволяющий как передавать файлы с телефона на телефон через эту функцию, так и оплачивать покупки — просто приложив смартфон к терминалу и даже использовать вместо проездных в метро и наземном транспорте!

Для того, чтобы превратить свой телефон в кошелек, воспользуемся одноименным приложением «Кошелек», которое было разработано у нас, в Санкт-Петербурге компанией CardsMobile. Полная версия приложения «Кошелька» работает на смартфонах компаний HTC, Philips, Sony, оснащённых чипом Secure Element, хранящим платежные данные и защищённом от всех видов взлома.

Совет!

Чип Secure Element поддерживает стандарт MIFARE и позволяет выпускать транспортные карты. Сервис оплаты проезда уже работает в Вологде, Ангарске и Екатеринбурге, а совсем скоро станет доступен для жителей Москвы и Санкт-Петербурга (хотя в Питере уже можно оплачивать проезд в метро прикосновением PayPass-карты)

Сейчас смартфоны, имеющие этот чип, продаются с предустановленным приложением «Кошелёк». На смартфоны, выпускавшиеся ранее, приложение автоматически устанавливается при обновлении прошивки, а во II квартале 2015 года станет доступно для скачивания на всех смартфонах с NFC-модулем и Android 4.4 KitKat и выше.

Почти все модели поддерживающие приложение представлены на фото снизу, не хватает только HTC One Dual SIM. В мае облачная версия приложения «Кошелёк» станет доступна для всех смартфонов с поддержкой NFC, при этом платёжные данные будут храниться не в самих смартфонах, а «в облаке» и каждый платёж будет обрабатываться сервером системы в интернете.

Для начала находим и включаем этот самый NFC в настройках смартфона, хотя его можно включить после установки приложения. На коллаже также инструкция по правильному пользованию приложением.

Далее запускаем, регистрируем на свое имя виртуальную банковскую карту, указав платежный код, закидываем на эту карту деньги. Платежный код нужно указывать только в «облачной» версии «Кошелька» — для полной версии код не нужен. Пин-код можно получить в банке.

Пополнять карту проще всего с другой карты. Можно ввести реквизиты карты, или сфотографировать ее — приложение распознает её реквизиты, а можно просто поднести к телефону карту с Paypass и приложение считает реквизиты карты. Останется только ввести код.

Сейчас в приложении можно выпустить карту только одного банка — Русский стандарт, в полной версии есть Тинькофф. Однако вскоре этот список будет пополнен, как утверждают в компании.

Вот и все! Если разобраться, то думаю, вполне можно пользоваться, очень удобно — не нужно таскать с собой кошелек со всеми этими карточками и деньгами. Такая технология вполне может вытеснить обычные пластиковые карты из повседневного обихода. Не сразу конечно, всему нужно время, но в наш век это происходит довольно быстро, как в той игре Need for speed).

Настроить NFC и привязать платежную карту особенности процедуры

Настройка опции NFC подразумевает реализацию пользователем очень простой и интуитивно понятной процедуры, специфика которой, однако, некоторым образом зависит от операционной системы гаджета. Например, для устройств, работающих под Android, предусмотрен следующий порядок:

• зайти в основное меню;
• выбрать категорию «Беспроводные сети»;
• выбрать подраздел «NFC»;
• активация модуля NFC;
• запуск опции Android Beam для ускорения работы соответствующего приложения (если активация данной опции не произошла автоматически).

Привязка банковской карточки к мобильному приложению также не составляет особых хлопот, так как соответствующие данные пользователь вводит еще на этапе идентификации. Следует иметь в виду, что определенные сервисы (например, Яндекс.Деньги) предлагают активировать и использовать персональную виртуальную карту.

Чтобы осуществлять платежи посредством Pay Pass, нужно настроить свой мобильный гаджет

Samsung Pay

Пока еще не настолько популярное приложение как предыдущие, однако количество его пользователей стремительно растет. Расплатиться с помощью Samsung Pay можно не только в терминалах, где принимают бесконтактные платежи, но и где есть магнитная полоса. Последнее стало возможным благодаря технологии MST (аббревиатура Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача).

Мобильные устройства, которые поддерживают приложение Samsung Pay могут генерировать магнитное поле полностью идентичное с магнитной полосой карточки. В этом и преимущество данного приложения, так как рассчитываться за покупки с его помощью можно практически во всех терминалах.

Перечень банков, которые поддерживают Samsung Pay еще не слишком большой. Однако в нем присутствуют Сбербанк, ТинькоффБанк, Райффайзенбанк, всего 21 финансовое учреждение в т.ч. Яндекс.Деньги.

На этой странице также указаны устройства, на которых работает приложение. Основные технические требования к ним:

• наличие операционной системой не ниже Android 4.4.4;
• поддерживают технологию NFC.

Добавить платежную карту в приложение довольно просто:

• запустить приложение и указать учетную запись в Samsung Account (e-mail);
• нажать «Запуск»;
• выбрать способ авторизации: по отпечатку пальца или с помощью PIN-кода;
• нажать на значок «плюс» или на «Добавить»;
• отсканировать карту с помощью камеры или ввести реквизиты вручную;
• поставить галочку об ознакомлении с условиями сервиса и банковским соглашением и в конце нажать «Принять все»;
• получить СМС с кодом от банка-эмитента карты и ввести его в соответствующем поле;на экране ввести свою подпись: пальцем или стилусом и нажать «Готово». Это нужно, если кассиру понадобиться сверить подпись владельца телефона с той, которая на кассовом чеке;Все карта добавлена. Стоит учесть, что на один мобильный телефон не больше 10 платежных карт.

Процесс оплаты довольно прост. Сначала необходимо запустить приложение Samsung Pay и выбрать нужную карту. Затем с помощью отпечатка пальца провести авторизацию. Далее на несколько секунд поднести телефон к терминалу.

Google Pay

По сути, Android Pay в 2018 году объединится с Google Wallet и трансформируется в Google Pay.

Функционал

Слияние расширило возможности гибридного сервиса и добавило к функционалу Android Pay:

• привязку к системе учётной записи Google;
• покупку приложений, подписок, услуг и работающих программ через Play Market;
• просмотр истории транзакций.

Сильные и слабые стороны

Бесконтактная оплата картой Сбербанка через телефон как настроить

Информационные технологии позволяют плательщикам непросто совершать безналичные транзакции посредством привычных банковских карточек, а делать это в более удобном бесконтактном режиме. Такая возможность непосредственным образом связана с функционалом современных мобильных телефонов, о чем достаточно подробно было рассказано выше. Сбербанк, который является общепризнанным новатором в этой сфере, предлагает своим клиентам такую опцию («пей пасс карта»). Пользователи гаджетов, обладающие картами Сбербанка, могут совершать бесконтактные платежи через Android Pay – популярное мобильное приложение, которое ранее было представлено на рынке в форматах Apple Pay и Samsung Pay.

Новая модификация приложения Android Pay характеризуется явными преимуществами по сравнению со своими предшественниками:

1. Можно подключить любое количество пластиковых карточек.
2. Можно оплачивать покупки через мобильные приложения и онлайн.
3. Не требуется привязка к гаджету.

Подключение: условия и инструкция

Чтобы пользоваться этим сервисом от Сбербанка, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• наличие функции NFC;
• надежное интернет-подключение;
• Android4.

Подключение Android Pay от Сбербанка через приложение:

1. Скачать и установить Android Pay посредством Google Play.
2. Посетить личный аккаунт Google, чтобы авторизоваться в системе.
3. Указать необходимые персональные данные.
4. Подтвердить процедуру посредством отправки полученного на телефон кода SMS-сообщением (через Мобильный банк).
5. Выбрать раздел «Бесконтактная оплата» и следовать инструкциям, которые появляются на экране.

Подключение Android Pay посредством Сбербанка онлайн:

1. Устанавливать дополнительные приложения не требуется.
2. Авторизация в системе Сбербанка онлайн путем ввода защитного кода.
3. Указать номер карточки, подлежащей привязке к гаджету.
4. Активировать функцию «Бесконтактная оплата».
5. Произвести настройку привязки, соблюдая виртуальную пошаговую инструкцию.

Таким образом, подключение Android Pay не составит труда. После этого необходимо будет один раз настроить опцию NFC. Затем можно свободно пользоваться мобильным телефоном для совершения бесконтактных платежей с карты Сбербанка.

Как работает бесконтактная оплата телефоном

Итак, имея на руках телефон, не значит, что он имеет нужную нам функцию. В телефоне обязательно должен быть строен модуль NFC. Эта возможность, позволяет вам проводить покупки с помощью телефона, но при этом, в используемом приложении необходимо привязать карту. NFC действует лишь на расстоянии 10 см максимум, поэтому мала вероятность, что сигнал кто-то или что-то перехватит.

В некоторых случаях не обязательно разблокировать аппарат, чтобы осуществить действие. Должна быть включена только функция NFC, а потом вы прикладываете мобильный к считывающему устройству, если оно также поддерживает функцию бесконтактных платежей. Приложения могут запросить ввода ПИН-кода, отпечатка пальца или графического ключа, стоящих у вас на смартфоне, но при условии, что вы оплачиваете дорогую покупку, в остальном устройство достаточно разблокировать.

Во всех ли местах принимают оплату со смартфона

Как я уже сказал выше, мобильный должен иметь NFC, также и устройство-терминал должно иметь эту возможность. Сейчас бесконтактные платежи постепенно входят в нашу жизнь, а значит во всех терминалах в любой точке страны можно оплатить товар с помощью телефона. Но это только в России, в других странах это явление не новое.

Что касается покупок в интернете, то планируют с помощью Android Pay мгновенно оплачивать что-то. То есть не нужно будет вводить пин-коды, номера карт и прочее, все будет быстро и безопасно. Те сервисы, которые в качестве приемника платежей будут использовать Android Pay скорее всего будут безопасными, так как пройдут проверку.

Что насчет безопасности

Многие задаются вопросом, насколько безопасна эта система, ведь смартфон можно потерять или его украдут. Конечно, такая вероятность есть, но как было сказано выше, для использования больших сумм или вывода денег придётся внести дополнительные данные о владельце, это значит, что злоумышленник не сможет потратить много средств.

Если устройство оборудовано системой отпечатков пальцев, не пренебрегайте этой возможностью.  Защита будет повышена в несколько раз даже при установке ПИН-кода.

А что делать, если данные чипа могут, к примеру, скопировать и использовать в качестве покупок? На самом деле это практически не реально, особенно при оплате, так как каждая операция несет в себе уникальный код, который злоумышленнику будет бесполезен. Также такой уникальный код генерируется по надежным алгоритмам, взломать который будет очень сложно.

Также есть мнение, что через бесконтакт вас могут отследить. Думаю, это вряд ли, потому что NFC не излучает каких-либо радиоволн, а связь с устройством осуществляется на расстоянии до 10 см, получается человек, должен быть впритык к вам чтобы следить за вами.

Как использовать смартфон вместо платёжной карты

Оплачивать покупки в магазине, используя смартфон, намного удобнее и безопаснее, чем с помощью обычной банковской карты. Именно поэтому в России появляется всё больше сервисов и приложений для бесконтактной оплаты товаров.

NFC-оплата

Поддержка бесконтактных платежей предусмотрена в мобильных приложениях некоторых банков, например, у «Тинькофф Банка» и «Альфа-Банка». Платить через их приложения можно только с помощью смартфонов, оснащённых NFC-чипами.

Оплата производится так: вы запускаете приложение, авторизуетесь в нём с помощью PIN-кода или отпечатка пальца, вводите платёжный PIN-код и подносите смартфон к терминалу, который поддерживает бесконтактную оплату.

Деньги списываются с карты, привязанной к приложению, а при платеже более чем на тысячу рублей требуется дополнительная авторизация с помощью PIN-кода карты или подписи на чеке. «Альфа-Банк» также выпустил часы AlfaPay, в которые вставлена мини-карта с NFC-чипом.

Банков, которые выпускают пластиковые карточки с поддержкой бесконтактной оплаты, гораздо больше, но единственное преимущество таких карт в том, что их не нужно вставлять в слот, а достаточно лишь подставить к платёжному терминалу.

Российские платёжные системы

Платежи с помощью смартфонов, оснащённых NFC-модулями, поддерживают приложения «Яндекс.деньги», QIWI, а также «Кошелёк». «Яндекс.деньги» и QIWI списывают деньги за покупки со счёта пользователя в собственных системах, а «Кошелёк» позволяет создавать виртуальные карты, выпущенные разными банками.

Эти карты нужно пополнять, к клиентскому счёту они не привязаны. Хорошо, что за пополнение не берут комиссию.

С QIWI нужно быть осторожнее. Если вы просто держите деньги на счету и не проводите никаких покупок, то спустя полгода эта система начнёт проводить списания и в итоге опустошит ваш кошелёк. Всё законно, это прописано в правилах использования сервиса.

Международные платёжные системы

Платёжная система Samsung Pay была запущена в России на этой неделе. Она работает лишь на некоторых моделях смартфонов Samsung, а расплачиваться с её помощью можно через терминалы двух типов: с NFC и считывателем магнитных полос. Вносить деньги на счёт системы не нужно, поскольку плата за покупки списывается с карты, привязанной к Samsung Pay.

Предупреждение!

Apple Pay и Google Pay работают примерно так же, как система Samsung Pay, но в настоящее время они недоступны в России. Apple Pay, по слухам, будет запущена в нашей стране осенью 2016 года, а о сроках запуска Google Pay никакой информации нет.

Почему лучше оплачивать товары с помощью смартфона, а не карты? Всё просто: такие платежи защищены гораздо надёжнее. Продавец увидит ваше имя и срок действия карты, но не сможет узнать её номер и код безопасности, а значит нет никакого риска, что эта карта будет использована кем-то посторонним.

Оплата других мобильных телефонов

Выше были приведены примеры СМС, как можно быстро пополнить баланс телефона, к которому подключена услуга Сбербанка «Мобильный банк». Для пополнения баланса телефона в СМС на номер 900 достаточно указать лишь сумму платежа.
В случае, если вы оплачиваете номер любого другого мобильного телефона российского оператора связи, не подключенного к услуге «Мобильный банк», для выполнения платежа потребуется указать номер телефона в десятизначном формате, без «восьмерки».
Со списком всех операторов мобильной связи, доступных для оплаты таким способом, вы можете ознакомиться на сайте Сбербанка России www.sberbank.ru.

Кому: 900
Сообщение: ТЕЛ 9ХХ1234567 150 1234
Где 9ХХ1234567 — десятизначный номер мобильного телефона (например, 9037654321);
150 — сумма платежа в рублях (min 10 руб., max 1 500 руб. в сутки).

Вместо ТЕЛ в SMS-сообщении может быть указано: ОПЛАТА, OPLATA, ПЛАТЕЖ, ПЛАТЁЖ, PLATEZ, PLATEZH, ПОПОЛНЕНИЕ, POPOLNENIE, ОПЛАТИ, OLPATI, ПЛАТИ, PLATI, PAY, POPOLNIT, ПОПОЛНИ, POPOLNI,

Если у вас несколько платежных карт, то после сообщения ТЕЛ 9ХХ1234567 150 нужно сделать пробел и дополнительно указать последние 4 цифры номера определенной карты, например 1234. Вы можете не указывать карту, тогда платеж будет выполнен с любой из платежных карт, на которой есть доступные средства.

Как совершать платежи телефоном на Android вместо карты

Благодаря технологии оплаты в одно касание, внедрённой в смартфоны, люди оценили удобства:

• Можно не носить с собой кредитную или дебетовую банковскую карту или вынимать её из кошелька.
• Простота использования. Чтобы оплатить покупку, телефон подносят к специальному устройству и вводят ПИН-код, если требуется.
• При осуществлении платежей комиссия не списывается.
• Бесплатное программное обеспечение.
• Безопасность при оплате. Смартфон не передаёт никаких личных данных владельца банковской карточки и её реквизиты.

Платить телефоном вместо сбербанковской карты можно в магазинах, где есть специальные терминалы.

Аппараты, поддерживающие такую функцию, имеют на корпусе наклейки или надписи Android Pay, Samsung Pay и другие, соответствующие производителям смартфонов. Чтобы заплатить за товар в магазине или за услуги мобильником, совершают следующие действия:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

1. Разблокируют смартфон.
2. Открывают приложение (Самсунг Пей, к примеру) и подносят к терминалу телефон.
3. Набирают PIN-код, если расходы на покупку больше 1000 рублей.

Операция закончена. Если карта Сбербанка используется «по умолчанию», смартфон подносят к аппарату, не запуская приложение.

Google Pay

В январе 2018 сервис Android Pay был объединен с Google Wallet в Google Pay. Скачать и установить приложение Google Pay можно с GooglePlay. Однако оно будет работать только при наличии в  смартфоне:

• операционной системы Android версии 5.0. и выше;
• NFC-модуля.

Также стоит учесть, что если в мобильном устройстве есть в наличии открытый root-доступ (безграничный доступ к системам телефона), тогда приложение Google Pay работать не будет. Также программа не запуститься если:

• на телефоне установлена версия ОС для разработчиков;
• на телефоне установлена программа Samsung MyKnox;
• устройство не прошло процедуру одобрения в Google;
• на телефоне разблокирован загрузчик операционной системы.

Чтобы добавить карту необходимо следовать следующим инструкциям:

• скачать и установить приложение Google Pay;
• открыть программу Google Pay; и найти свой аккаунт;
• в правом нижнем углу нажать на значок «плюс»;
• выбрать меню «Добавить карту»;
• тут на выбор: сфотографировать карту или же заполнить все платежные реквизиты вручную;
• подтвердить карту, введя пароль из СМС.

Перед тем, как платить телефоном необходимо убедиться поддерживает ли POS-терминал соответствующие технологии. Узнать это довольно просто. На устройстве должны быть значок беспроводной оплаты (радиоволны) или эмблема Google Pay.

Как происходит оплата:

• сначала нужно вывести телефон из спящего режима и разблокировать. При этом запускать программу Google Pay не обязательно;
• поднести телефон задней крышкой к терминалу оплаты и подождать несколько секунд, пока на экране появиться зеленый флажок;
• дальнейшие действия зависят от типа карты. Если дебетовая – нужно будет ввести PIN-код, если кредитка и платеж выше установленного лимита – расписаться на кассовом чеке.